Ubezpieczenia dla firm w UK bez tajemnic

0
Business concept with copy space. Office desk table with pen focus and analysis chart, computer, notebook, cup of coffee on desk.Vintage tone Retro filter, selective focus. Tło fotografie designed by Mindandi - Freepik.com

Polskie firmy coraz sprawniej funkcjonują w Wielkiej Brytanii. Coraz więcej rodaków decyduje się też na otwarcie swojej działalności gospodarczej. Czy jednak wraz z rozwojem naszego biznesu, idzie w parze jego bezpieczeństwo? Czy Polacy wiedzą jak chronić swoje dobra materialne przed różnymi zdarzeniami losowymi? Manager działu biznesowego w Pol-Plan Insurance, Katarzyna Danielewska, stara się rozwiać wszystkie wątpliwości.

Dlaczego prowadząc firmę w UK potrzebuję ubezpieczenia?

Katarzyna Danielewska: Po pierwsze, aby sprostać wymogom brytyjskiego prawa, po drugie, aby chronić swoją firmę przed ewentualnymi stratami finansowymi, jakie mogą za sobą nieść zagrożenia, czy ryzyka związane z jej działalnością.

Prowadząc biznes, niejednokrotnie narażamy się na straty finansowe, które mogą zagrozić stabilności firmy. Ponadto, możemy nie zdawać sobie sprawy, że jesteśmy zobligowani prawem do wykupienia ubezpieczenia, np. każdy, kto zatrudnia pracownika, powinien mieć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy (ang. Employers Liability).

Również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zawodowej (ang. Professional Indemnity) jest wymagane dla profesji takich jak prawnik, doradca finansowy, architekt, lekarz czy księgowy.

Czy angażując osobę prowadzącą swoją własną działalność tzw. ‘Self – Employed’ powinniśmy posiadać ubezpieczenie ‘Employers Liability’?

Katarzyna Danielewska: Jeżeli taka osoba otrzymuje regularne wynagrodzenie lub/i ma dostarczane materiały czy narzędzia do wykonania pracy, bądź jest nadzorowana na zasadzie ‘pracodawca – pracownik’, to jak najbardziej może być traktowana jako pracownik.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia (ang. Policy Wording), w sekcji „definicje”, zazwyczaj określają pracownika, jako osobę pracującą w Twoim imieniu, w powiązaniu z zawodem przez ciebie wykonywanym, wymieniając między innymi osoby samozatrudnione (ang. self- employed), manualnych pod-kontraktorów (ang. labour only sub-contractors) czy osoby wynajęte przez biznes (ang. Bona Fide Sub Contractors).

Tak jak wcześniej wspomniałam i co jest bardzo istotne, a niestety część pracodawców nie zdaje sobie z tego sprawy, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy to ubezpieczenie obowiązkowe w świetle brytyjskiego prawa.

Zajmujesz się ubezpieczeniami dla biznesu. Przybliż trochę charakter swojej pracy.

Katarzyna Danielewska: Jestem odpowiedzialna za Departament ubezpieczeń biznesowych w Pol-Plan Insurance. Nasz zespół zajmuje się aranżacją ubezpieczeń dla firm oraz osób prowadzących działalność gospodarczą. Przykładami ubezpieczeń bisnesowych mogą być:

  • ubezpieczenia samochodów dostawczych (vany, ciężarówki, pojazdy specjalne),
  • floty pojazdów,
  • ubezpieczenia sklepów,
  • firm budowlanych,
  • fabryk itp.

Dobrze znamy kryteria firm ubezpieczeniowych, więc zbierając dane niezbędne do prawidłowego ubezpieczenia, zadajemy dodatkowe pytania, aby odpowiednio zrozumieć działanie firmy i uzyskać informacje mogące mieć wpływ na założenie prawidłowego ubezpieczenia, jak również na obniżenie składki.

Zaaranżowanie odpowiedniego ubezpieczenia wymaga wiedzy i doświadczenia, w związku z czym, nasi konsultanci są nieustannie szkoleni, a odpowiednie polisy ubezpieczeniowe często negocjujemy dla naszych klientów bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową. Dbamy, aby nasi klienci również dobrze znali zakres swojej polisy, zwracamy uwagę na szczególne warunki na polisie, wykluczenia czy udziały własne.

Jakich polis najczęściej potrzebują polscy fachowcy i biznesmeni w UK?

Katarzyna Danielewska: Ubezpieczenie firmy i jego zakres zależy między innymi od rozmiarów firmy, rodzaju działalności (specjalizacji) i wartości jej majątku. Każdy właściciel działalności gospodarczej lub firmy, narażony jest na wyrządzenie szkody osobom trzecim. Przed konsekwencjami takich szkód, chroni ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (ang. Public Liability).

Ponadto, istnieje obowiązek ubezpieczenia pracowników i kontraktorów pozostających pod nadzorem. Tu chroni pracodawcę ubezpieczenie ‘Employers liability’. Jeżeli prowadzimy warsztat, sklep, biuro czy hurtownie, warto pomyśleć o ubezpieczeniu nakładów na modernizację – tzw. tenants improvements. Ważne jest również ubezpieczenie wyposażenia, maszyn, narzędzi czy towarów.

Prowadząc biznes, narażeni jesteśmy na utratę dochodu po szkodzie. Dochód i stałe zobowiązania można zabezpieczyć polisą zwaną „business interruption”.

Dlatego najlepiej zwrócić się do brokera, który będzie wstanie dopasować polisę do naszych potrzeb.

Jak należy przygotować się do wyceny? Jakie informacje należy posiadać?

Katarzyna Danielewska: Musimy pamiętać, iż ustawa ubezpieczeniowa „The Insurance Act” nakłada obowiązek podania wszelkich detali dotyczących biznesu o których wnioskodawca wie, bądź powinien wiedzieć. W związku z tym trzeba mieć dogłębną wiedzę m.in. na temat zakresu działalności firmy, obrotu, wypłat dla pracowników i pod-kontraktorów, wartości mienia do ubezpieczenia, przeszłości ubezpieczeniowej, finansowej czy nawet kryminalnej, nie tylko właścicieli, ale również partnerów, dyrektorów, kadry zarządzającej wyższego szczebla czy członków rodziny zaangażowanych w działalność firmy.

Im więcej wiemy jako broker na temat działalności firmy, jej procesach, procedurach przeciwdziałania zagrożeniom, tym skuteczniej jesteśmy w stanie wynegocjować korzystne warunki ubezpieczenia, bardziej atrakcyjne składki i przede wrzystkim mieć pewność, że klient ma odpowiednią ochronę.

Ważne jest, aby rzetelnie przygotować się do wyceny, jako że wszelkie nieścisłości mogą mieć wpływ na sposób likwidacji szkody oraz wysokość uzyskanego odszkodowania.

Czy można zaoszczędzić wykupując jedną polisę na kilka pojazdów?

Katarzyna Danielewska: Ubezpieczenie kilku pojazdów tzw. Fleet Insurance jest bardzo popularną opcją ubezpieczeniową, nie tylko ze względu na cenę polisy. Taka polisa staje się nieodzowna w przypadku większych firm, gdzie mamy do czynienia z dużą ilością pojazdów. Wyobraźmy sobie próbę zapamiętania daty odnowień 20 indywidualnych polis, dane kierowców oraz jakie są wykluczenia itp. Polisa flotowa to wszystko ułatwia, ponieważ ma jeden termin odnowy i zazwyczaj ogranicza do kierowania pojazdami tylko osoby poniżej określonego wieku. Zmiany na polisie są bardzo łatwe, np. dodanie nowo zakupionego auta, to zazwyczaj tylko dodanie go do centralnej bazy danych pojazdów ubezpieczonych (MID). Flotę można ubezpieczyć już od 2 aut, ale im jest ich więcej, tym staje się to bardziej korzystne.

Czy ubezpieczenie firmy przez internet to dobre rozwiązanie?

Katarzyna Danielewska: Często potrzeba wieloletniego doświadczenia, aby wybrać odpowiednie ubezpieczenie dla konkretnej firmy. Terminologia warunków szczególnych i wykluczeń może być dość zawiła i nie zrozumiała dla kogoś, kto nie ma odpowiedniego doświadczenia.

Definicja danego zawodu dla firmy ubezpieczeniowej może być inna niż dla osoby ubezpieczającej się. Weźmy za przykład ubezpieczenie firmy budowlanej. Najczęściej dla większości firm ubezpieczeniowych jest to firma budująca coś od podstaw, bądź przerabiająca/remontująca budynek istniejący na podstawie ogólnego kontraktu.

Natomiast, z punktu widzenia małych polskich firm budowlanych, jest to firma podejmująca każdy kontrakt z branży budowlanej. Dla wielu firm ubezpieczeniowych, jeżeli podejmujesz kontrakt tylko na malowanie i dekorację budynku, to zawód ten nie jest zaliczany jako budowniczy (ang. builder). Dlatego zazwyczaj należy rozszerzyć polisę o tę działalność. Jeżeli wykonujesz tylko pracę dekarską, to musisz dołączyć ten zawód również itd.

Dlaczego Pol-Plan Insurance to odpowiednia opcja ubezpieczeniowa?

Katarzyna Danielewska: Mamy ogromne doświadczenie. Jesteśmy częścią A-Plan Insurance, firmy działającej na rynku od ponad 50 lat! Jako Pol-Plan ubezpieczyliśmy już ponad 30 000 polskich klientów, których przybywa każdego dnia. Upewniamy się, że dostajesz dokładnie to, czego potrzebujesz i że będziemy w stanie Ci pomóc w trudnym dla Ciebie czasie.

Pol-Plan jest cześcią A-Plan Holdings, który jest autoryzowany i regulowany przez Financial Conduct Authority. Biuro Zarejestrowane w: 2 Des Roches Square, Witney, OX28 4LE. Registration Number 750484